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「最初から第三者的立場のプロに私たちの住宅ローンの返済プランについて相談しておくべきだったと痛感しています。」

Kさん

おはなし:Kさん(埼玉県さいたま市西区)
リフォーム会社で中古物件+リノベの購入を予定していたものの、返済可能な住宅ローンの範囲を超えた価格となり断念。当社で改めてじっくりとライフプランシミュレーションを作成し、希望の物件に巡り合うまでワンチームで物件探しもサポートさせていただきました。

― 2年前に住宅を購入されようとしていた時のことをお聞きしてもよろしいですか?
はい。当時、自分たちのオリジナルの家に住みたいという思いがあり、中古住宅を購入してリノベーションしようと計画を立てていました。
リノベーションの専門業者さんから中古物件を紹介してもらったのですが、いろいろ希望を伝えていく中で、改築費用が最初の見積金額の倍近くになり当初想定していた住宅ローン内には金額が収まらないということになってしまい、このままではローン破綻してしまうという危機感からキャンセルすることにしました。

― キャンセルに至った一番の問題点は何でしたか?
私たちは固定金利での借り入れを希望していたのですが、変動金利での計算になっていて、しかも、月額の返済額も想定よりも大きかったことが一番の原因です。希望通りの家は持てるとは思いますが、将来に不安が残るような決断は出来ませんでした。キャンセル費用を230万円支払って、売主さんにはご了承いただけました。リフォーム会社からは、まずは一部だけリノベーションして住んではどうかという提案もありましたが、一生の買い物なので、いったん最初から検討し直すことにしました。

― 当社にご相談にいらしたきっかけは?
子供が生まれ、このままずっと賃貸に住み続けるか、購入するかを検討する必要があると思い、中立な立場で住宅購入について相談できるところを探していて、おうちの買い方相談室さいたまさんに出会いました。
不動産会社やリフォーム会社でも住宅ローンの資金計画を作ってくれますが、家を売る会社とは違う目線の方の意見を聞きたいということがあって相談しました。

― ライフプランの作成は住宅購入の役に立ちましたか?
現在だけでなく将来の家計の状況も可視化する作業をしたので、非常にわかりやすく無理なく返済できる住宅ローンはどれくらいなのかを把握することができました。
最初にシミュレーションをしてもらった時、「ローンが組める」ということと「返済できる」ということは全く違うということを知りました。その時の収入だけを参考にするのではなく、将来設計も踏まえてライフプランを作成し、その動きを目で確認することができることが特に参考になりました。
マンションと戸建てのように物件の種類によって、維持費などの将来発生する費用は異なってくると思いますが、それぞれをシミュレーションしてもらえてイメージしやすかったです。そして、シミュレーションを参考に、物件購入についてもサポート頂けることも心強かったです。

― 当初はマンションも検討対象にされていましたが戸建てにした理由は?
駅近くの築古賃貸物件に住んでいたのですが、子供が生まれた後は集合住宅だと物音などで迷惑をかけていないかずっと心配でした。子供も親の目や言葉を気にして自ら自由に動き回ることが少なくなってしまっている状況でした。もしかしたら、大人がご近所に気を使っているのが子供にも伝わってしまって、ストレスをかけていたかもしれません。子育てが始まり、子供が自由に安心して動き回れる環境は大切だということを強く感じ、改めて戸建てに的を絞って家探しを再開しました。
新しい家に引っ越しをしてからは、子供自身がこれまで以上に自由に元気に動き回れるようになり、戸建てを選択したことにとても満足しています。
また、自分の家だと、子供の成長に合わせて部屋を自分たちで変えていくこともできるので、これからがとても楽しみです。
最初は、物件価格の面で中古マンションが良いのではないかと思っていたのですが、管理費・修繕費・駐車場代を含めると長期的には負担が大きくなることがわかり、戸建ても視野に入れるようになりました。
また、さいたま市は購入価格も高めな印象でしたが、市内でも場所によっては購入可能な戸建て物件を見つけられるかもしれないということも教えていただき、それならば・・・とさいたま市内で戸建てを探し始めました。
実際に購入した物件は、月々のローン返済額がこれまでの家賃と駐車場代の合計とほぼ変わらず、しかも固定金利で組むことができているので安心です。

― 新築の戸建てを選んで良かった点は
これまで夫婦ともに最初から新築の家に住むという経験がなかったのですが、すべてが新しいというのはとても気持ちがいいものだと実感しています。
これから傷や汚れが増えていくとは思いますが、それは生活の中でできるものなので楽しみでもあります。
また、部屋数が増えて、家財用品を置く部屋を作ることができたので、普段の生活スペースを整理整頓しやすく、メリハリがついて良いです。
賃貸物件に住んでいた時は、お風呂が狭くて寒かったので子供をお風呂に入れるのが大変でしたが、今は安心してお風呂に入れることができます。断熱もしっかりとしているので、お風呂で過ごす時間も増えました。

― ロケーション面はいかがですか?
駅からは遠いのですが、職場へ自転車で通える範囲なので負担感はありません。
今後、勤務地の移動もあるとは思いますが、基本的にさいたま市内なので、問題無いと思っています。最寄り駅も二つあり、大宮駅へもバス一本(始発)で行けるので便利です。将来的に勤務地が変わっても通いやすいので、この場所はとても満足です。

― 購入エリアの選定は難しかったですか?
子供が保育園に通うようになっていたので、できれば転園しないところで探したいと考えていたのですが、適正価格内の物件があるのだろうかという心配があり、当初は実家のある川越周辺で探していました。
しかし、「通勤に便利なところ」「家にいる時間、家族と一緒にいる時間を多く持てるところ」という思いもあり、勤務地からも近いさいたま市西区に決めました。

― エリア選択ではハザードマップも重視しましたね
さいたま市西区はハザードマップの範囲に入っているエリアが多いのです。実際に昨年の台風ときも避難するよう指示も出ていましたので、家を購入して住むには難しいと感じていました。この数年来の状況を見ても、災害に関して安心して住めるということは重要でした。
災害に関して不安があったため当初はこの地区外に出ることを考えていましたが、おうちの買い方相談室さいたまの不動産担当者の方といろいろな物件を探しているうちに、たまたまこの高台の物件にめぐり合い決断することができたのです。
不動産担当者さんは、いつも私たちの希望に寄り添って物件の案内をして下さいました。それだけでなく、なかなか全ての希望に合った物件に出会うことができずに妥協と迷いが出てきたときにも親身になって相談にのって下さったので、満足いく家を手に入れることができました。

― これから住宅を購入しようと思っている方へアドバイスをお願いします。
初めは同世代で家を買った友人たちの話しを聞き、おおよその予算をイメージしてリフォーム会社に相談に行きました。しかし、要望を伝えていくと価格がどんどん上がってしまい、実際に住宅ローンで支払う金額を目の当たりにして、自分たちにそれが払いきれるのかと不安が生まれました。
各家庭の収入、家族の人数、家庭環境はそれぞれ異なり、一般的で妥当な住宅購入価格というものはないのだと思います。
住宅会社や不動産会社では、購入希望価格から家や土地を紹介してもらう流れです。しかし、その価格は「無理なく生活できる物件」という視点からの購入価格では無いこともあるため、もしも迷いが生じたら私たちのように勇気を出して一旦リセットすることも必要かと思います。
出来ることなら、最初から第三者的なプロに私たちの住宅ローンの返済プランについて相談しておくべきだったと痛感しています。
今回、住宅ローンのことだけでなく、将来のライフプランも相談にのっていただき、さらに住宅選びのサポートもしていただきました。
私たちは回り道してしまいましたが、とても良い物件を手に入れることができ、今はとても満足していますので、これから住宅を購入しようという方は、是非最初から住宅購入の知識も深いファイナンシャルプランナーさんにライフプランを相談し住宅ローンを組むことを強くお勧めします。

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ご相談者様の声

Kさん最初から第三者的立場のプロに私たちの住宅ローンの返済プランについて相談しておくべきだったと痛感しています。
Kさん(埼玉県さいたま市西区)
リフォーム会社で中古物件+リノベの購入を予定していたものの、返済可能な住宅ローンの範囲を超えた価格となり断念。当社で改めてじっくりとライフプランシミュレーションを作成し、希望の物件に巡り合うまでワンチームで物件探しもサポートさせていただきました。

Kさん何十件もの物件を実際に見て回ることで、しっかり自分たちの納得のいく家を見つける事ができました。
Kさん(埼玉県さいたま市大宮区)
家族が団らんできる広いリビングスペース、そして日当たり良好で解放感のある明るいお家で、メリハリのある生活リズムを得ることができました。

Sさん住宅購入は人生の中で大きなイベント。自分たちだけで決めず、住宅購入の専門家に相談し、意見を聞きながら、自分たちのベストだなと思う場所を見つけられるように頑張れば失敗は少ないのではないかと思います。
Sさん(東京都足立区)
ビルトインガレージのある家を購入し、雨の日の作業や荷下ろしも快適になったS様。ライフプランシミュレーションで算出した購入価格をもとに、希望条件を夫婦で話し合い、最適の一戸建てを購入することができました。

専門家の声

クローム税理士法人 代表社員 山守 成央士住宅購入はとても大きな買い物なのでファイナンシャルプランナー(FP)に無料相談できるという仕組み(おうちの買い方相談室)はご相談者様にとって安心できる内容だと思います。 私も注文住宅の購入時に相談させてもらい非常に助かりました。

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埼玉県さいたま市(西区、北区、大宮区、見沼区、中央区、桜区、浦和区、南区、緑区、岩槻区)、川口市、戸田市、朝霞市、新座市、和光市、蕨市、志木市、富士見市、川越市、上尾市、蓮田市、春日部市、越谷市、吉川市などの埼玉県内や、東京都北区、板橋区、練馬区、豊島区など埼玉近郊のさまざまな地域の方々が無料相談へいらっしゃいます。
また、さいたま市内は無料で出張相談もお受けしております。さいたま市外や埼玉県近郊は、距離によって別途交通費を頂戴いたしますが、出張相談可能ですので是非一度お問い合わせ下さい。

交通案内:JR浦和駅西口より徒歩10分

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