これからの人生、いったいいくらのお金が必要なの？2024年最新版

人生を通じて必要なお金は、年齢やライフスタイル、家族構成などによって大きく異なります。住宅購入や子どもの教育費、老後の生活資金など、将来に向けての資金計画は非常に重要です。この記事では、2024年最新版として、これからの人生で必要なお金について具体的に考えてみましょう。

人生においてどのようなお金が必要になるか、主な支出項目を大きく分けると以下のようになります。

• 住宅購入資金
• 教育費
• 老後の生活資金
• 日々の生活費

それぞれの項目について、具体的な金額と備え方を見ていきましょう。

住宅購入は、多くの人にとって人生で最も大きな支出の一つです。2024年現在、住宅価格は地域によって大きく異なりますが、首都圏では新築マンションの平均価格は約5,000万円前後です。住宅ローンを利用する場合、頭金を多めに用意することで、将来の返済負担を軽減することができます。
さらに、住宅ローンの金利は固定金利と変動金利があり、将来の金利動向を考慮して選択する必要があります。無理のない返済計画を立てるためには、収入の20〜30%以内で返済を抑えることが理想です。

子どもの教育費も人生の大きな支出の一つです。文部科学省のデータによれば、幼稚園から大学までの教育費用は、公立の場合で約500万円、私立では約2,000万円以上に達するとされています。特に、私立大学に通う場合、学費の負担は大きくなるため、早めに貯蓄を始めることが重要です。
また、教育ローンや奨学金制度を利用することで、子どもの学費を無理なく捻出する方法もあります。

少子高齢化が進む日本では、老後の生活資金の確保がますます重要になっています。平均寿命が延びる中で、定年退職後の生活資金は20〜30年以上必要とされることがあります。総務省のデータによれば、夫婦二人の老後の生活費は月額約25万円とされており、仮に20年分を準備するとなると、約6,000万円が必要です。
年金だけでこれを賄うのは難しいため、退職金や個人年金、資産運用などで資金を確保することが必要です。

日々の生活費も、長期的に考えると大きな金額となります。家賃や光熱費、食費、交通費などの支出は、家計全体に占める割合が大きく、これらを適切に管理することで無駄な出費を防ぐことができます。
特に、生活費を管理するためには、家計簿をつけたり、支出を見直したりすることが効果的です。また、将来の収入減少に備えて、今のうちに無駄な支出を減らすことも賢明です。

人生のさまざまなイベントに備えて、無理のない資金計画を立てることが大切です。まずは、収入と支出のバランスを見極め、将来の支出に備えるための貯蓄や投資を始めましょう。

• 家計の見直し：日々の生活費や固定費を見直し、無駄を省くことから始めましょう。
• 長期的な貯蓄計画：住宅購入や子どもの教育費、老後の生活資金に備え、毎月少しずつでも貯蓄を続けることが大切です。
• 資産運用：定期預金や投資信託、株式投資など、リスクを抑えた資産運用でお金を増やすことも選択肢の一つです。

数千万円の費用が必要と考えると冷静な判断ができなくなるという方やなんとかなるだろうと無理な契約をしてしまう方が多くいらっしゃいます。そんな場合には、数値化することで冷静な判断ができるようになります。例えば、住宅費用が適正なのか考える際には、今後必要になるであろう教育費や老後資金を考えた上で大丈夫なのかという逆算で考える必要があります。また、家計の見直しについては1日500円の節約をすれば1ヶ月で1万5千円、1年で18万円、30年後には540万円の現金を生み出すことができます。ご自身では、計画することが難しいのであれば第3者立場の専門家に力を借りることをお勧めします。

これからの人生で必要なお金は人それぞれ異なりますが、無理のない住宅ローンや資金計画を立てることが、安心した生活を送るための鍵となります。あなたに最適なライフプランや住宅ローンのアドバイスをご提案いたしますので、ぜひ「おうちの買い方相談室 さいたま」へご相談ください。

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一般社団法人 住宅購入支援協会 代表理事
住宅購入カウンセラー
ファイナンシャルプランナー（FP）
宅建業従事者
小日向 邦夫

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