ファイナンシャルプランナー(FP)さん、住宅ローンの相談はどこでしたら良いのですか?

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執筆者

一般社団法人 住宅購入支援協会 代表理事
住宅購入カウンセラー
ファイナンシャルプランナー(FP)
宅建業従事者
小日向 邦夫 が執筆しました。

マイホームを持ちたいと考えたとき、多くの方は、まずは「どのような家に住みたいか」「どのような生活をしたいか」「どのあたりに住みたいか(実家のそば、通勤に便利なところ、安心して子育てができるところなど・・・)」から考え、住宅展示場巡りや、SNSの情報・不動産サイトのチェックなどから始めます。
しかし、住みたい家の大きさ、間取り、エリアはあくまでも希望で、実際には資金面でかなえられないケースが多々ありますので、まずは予算を決めてから家を探し始める方が効率的ではないでしょうか。

予算が明確になっていると、住宅探しの際に、

  • 「敷地の大きさと間取りはどうしても譲れない」場合は、検討エリアを拡大してみる
  • 「通勤に便利な場所が第一条件」である場合は、中古の一戸建てや、マンションも視野に入れてみる

など、代替案を踏まえて行動することができます。
適正な住宅購入価格を把握し、頭金と住宅ローンの配分のめぼしをつけて将来に不安が残らないかを診断することで、住宅購入がより具体性を帯びてくるのです。
マイホームを持ちたいと考え始めたら、まずは最初に住宅購入価格と住宅ローンについて相談をすることをお勧めします。

住宅購入価格と住宅ローンの相談先としては、「金融機関」「不動産会社」「ハウスメーカー」「ファイナンシャルプランナー(FP)」などがあげられますが、それぞれの特徴を知り、ご自身に適した相談相手を見つけることが大切です。

【住宅ローン相談先の特徴】

金融機関

  • 住宅ローン専用の相談窓口が用意されている
  • 自社住宅ローンの詳細を具体的に聞くことができる
  • 土日の相談が難しい場合が多い
不動産会社・ハウスメーカー
  • 住宅の購入と住宅ローンの相談を同時並行で行える
  • 夕方や土日などでも相談しやすい。
  • 提携ローンの紹介もしてくれる
ファイナンシャルプランナー(FP)
  • 収入面だけでなく将来のライフプランも踏まえたアドバイスを受けられる
  • ローン控除、助成金などの知識が豊富
  • 中立の立場で様々な選択肢を提案してもらえる。

【金融機関に相談する】
希望の住宅ローンが決まっている場合には、金融機関に相談するのが早いです。
審査をする前に、借入可能額や諸費用ローンの条件などを事前に把握することができます。
しかし、将来的に払っていけるのか?他行の住宅ローンとの比較などについては回答してもらえないことがあります。

【不動産会社・ハウスメーカーに相談する】
すでに購入したい物件が決まっている場合には、不動産会社・ハウスメーカーに相談するのが良さそうです。各社が金融機関と提携した住宅ローンを持っており、契約からお引き渡しまでスピード感をもって進めていきたい方には適していると言えます。
その反面、提携ローン以外の住宅ローンについては知識が少なかったり、担当者によってスキルに差があることもあるので担当者選びには注意が必要です。

【ファイナンシャルプランナー(FP)に相談する】
具体的な住宅ローンや購入物件が決まっていない場合には、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談する方が良いかもしれません。住宅購入適正価格や住宅ローンについての知識など中立の立場から教えてもらうことが可能です。
しかし、ファイナンシャルプランナーと名乗っていても住宅ローンについては詳しくないというケースもありますので、住宅購入に特化した窓口を選択した方が安心です。

【住宅ローンを相談するときにもっていくとよいもの】
ファイナンシャルプランナー(FP)に住宅ローンの相談をするとき、以下の書類をご用意いただくとより正確な数字を算出することができます。

✔ 源泉徴収票や確定申告書

✔ 給与明細

✔ 年金手帳

✔ 貯蓄額のわかる書類

✔ 生命保険証券

✔ 現在の借入内容がわかる書類(住宅だけでなく、その他のローンの借入明細書も)

✔ 物件の候補がある場合はその情報(ネット情報、チラシ、見積書など)

✔ 家計簿

金融機関で相談するメリット、不動産会社やハウスメーカーで相談するメリットもそれぞれあります。しかし、金融機関は自社商品のみ、そして、不動産会社やハウスメーカーは提携している金融機関の紹介がメインとなることが多いので、様々な選択肢の住宅ローンについての相談をしたい場合には、住宅ローンに詳しいファイナンシャルプランナー(FP)に相談されることをお勧め致します。

住宅購入・住宅ローンの無料相談はこちらからご予約ください。

一般社団法人 住宅購入支援協会 代表理事
住宅購入カウンセラー
ファイナンシャルプランナー(FP)
宅建業従事者
小日向 邦夫

ご相談者様の声

「住宅購入をきっかけに、ライフプランを見直したことで将来の家計にどれくらいのお金が必要なのかも知ることができ、貯金や投資の必要性も実感することができました。」

Tさん

おはなし:Tさん(埼玉県さいたま市大宮区)
購入エリアのご希望が明確だったT様。ライフプランシミュレーションで購入資金と将来設計が明確になったことで、「いつか」と思っていた住宅購入が「現実」のものになりました。

詳しくはこちら

「子供の教育環境を最優先してファミリーマンションを購入、快適な暮らしを手に入れました。」

Mさん

おはなし:Mさん(千葉県流山市)
お子様を、伸び伸びと育てられる環境を整えるため引っ越しを決断されたM様。小学校が隣接し、車の交通量も少ない、ぴったりのエリアでファミリーマンションを購入。気兼ねなく安心して過ごせる住環境を見つけることが出来ました。

詳しくはこちら

「住宅購入にあたって中立の立場の専門家に
相談することが大切。
自分でもわからないことが見えてきますよ。」

Yさんご夫婦

おはなし:Yさんご夫婦(埼玉県上尾市)
他の不動産会社の窓口でマンション購入を相談後、「おうちの買い方相談室さいたま」でライフプランシミュレーションを作成し、一戸建て住宅購入を決断。

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住宅ローンについてはどこに相談したらよいかわからず「不動産会社が紹介してくれた金融機関一択だった」「金融機関を比較検討せずに最寄りの銀行で決めてしまった」というように、あまり借入先の選択肢の無い状態で住宅ローンを決めてしまった方が非常に多いです。
おうちの買い方相談室さいたまでは、住宅購入や住宅会社選び、住宅ローン選びに詳しい住宅購入カウンセラーのファイナンシャルプランナー(FP)が皆さんの住宅購入を中立の立場でサポートしますので、「マイホームを持ちたい」と思い立ったら、お気軽にご相談下さい。

ファイナンシャルプランナー(FP)による
住宅購入・マンション購入・住宅ローン無料相談予約 受付中です。

下記のようなお悩みがありましたら、お気軽にご相談下さい。

具体的な内容が決まっていなくても大丈夫です!

  • 中立の立場で、住宅購入・住宅ローンに詳しいファイナンシャルプランナー(FP)に相談したい
  • 住宅購入や住宅ローンについてどこに相談して良いか分からない
  • 初めての住宅購入の際、まず何をすればよいのか分からない
  • たくさんある住宅会社の中からどんな基準で選ぶの?
  • 住宅展示場に行くと営業マンに売り込まれそうで怖い
  • 住宅ローンはいくらまでなら借りても良いのか安心できる予算を相談したい
  • 中古マンションのメリット、デメリット等について相談したい
  • 不動産会社へ行く前に住宅購入のプロに相談したい
  • お家の建築費以外にかかる費用の詳細が知りたい
  • 将来の家計のことも相談して、無理なく住宅を購入したい
  • 自分の理想のお家を建ててくれる住宅会社が見つからない

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おうちの買い方相談室 さいたま
〒330-0062 さいたま市浦和区仲町2-5-1 地下1階 Mio浦和
TEL:048-814-2080
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クローム税理士法人 代表社員 山守 成央士住宅購入はとても大きな買い物なのでファイナンシャルプランナー(FP)に無料相談できるという仕組み(おうちの買い方相談室)はご相談者様にとって安心できる内容だと思います。 私も注文住宅の購入時に相談させてもらい非常に助かりました。
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