ファイナンシャルプランナー(FP)が見るアメリカの政策金利の利上げと日本の住宅ローン金利への影響とは!?

  1. TOP
  2. ファイナンシャルプランナー(FP)コラム
  3. ファイナンシャルプランナー(FP)が見るアメリカの政策金利の利上げと日本の住宅ローン金利への影響とは!?

執筆者

一般社団法人 住宅購入支援協会 代表理事
住宅購入カウンセラー
ファイナンシャルプランナー(FP)
小日向 邦夫 が執筆しました。

現在、世界中で物価上昇が大きな問題になっています。
アメリカ連邦準備制度理事会(FRB)は、コロナ禍において全国でロックダウンが広がり大きな打撃を受けた経済を立て直すため、2020年3月に超低金利政策を実行しました。それから2年経過し、まだコロナウイルス感染状況は収束していないものの、アメリカの経済活動は復活しつつあります。しかし、この2年間の低金利(ほぼゼロ金利)は、この数十年来に見られない速度でのインフレを引き起こしました。
過度なインフレは消費行動の停滞を促し、景気悪化の要因になります。そこで、急上昇するインフレを抑制するために、アメリカは2022年3月に金利引き上げを発表し、現段階で3月、5月、6月に金利引き上げが実施されました。
この3年にも渡るコロナ禍、さらには長期化するウクライナ情勢の影響も受け、景気回復をさらに進める為に、年内は金利引き上げが続くようです。

そして、日本でも、連日の物価高騰のニュースでもわかるように、インフレが急速に進んでいます。

インフレ率の推移(消費者物価指数の前年に対する上昇率の年平均)

※2022年は4月時点の推計です。

日本の金融政策の予測

日本もアメリカの政策金利の利上げに追従するか気になるところではありますが、そもそも、アメリカと日本の現状には大きな違いが一つあります。
それは、賃金の変化です。
現在のアメリカは物価の情報と同様に賃金も上昇しているので、消費活動の停滞までまだ猶予がありますが、日本は、インフレに対して賃金の上昇が追い付いていない状況です。このような中でさらに物価が上昇すると景気悪化を助長しますので、現段階では日本の現在のゼロ金利政策は続くと考えられています。

日本の住宅ローン金利への影響

変動金利型の住宅ローンは、「短期プライムレート」の変動に強い影響を受けます。
銀行が業績の良い最優良企業に対して資金を貸し出す際の最優遇金利を「プライムレート」と言い、「短期プライムレート」はその中でも1年未満の短期貸出金利のことを指します。そして、プライムレートは、日本銀行が決定する政策金利の動きに影響を受け変動します。
現在日本銀行はゼロ金利政策を継続するとしていますので、引き続き変動型の住宅ローンの金利は低い状態が継続するのではないかと予想されます。

固定金利型の住宅ローンも日本銀行の金融政策によってコントロールされる部分はありますが、一定の変動幅(-0.25~+0.25)が許されている点が異なります。また、固定金利は市場の影響、特にアメリカの金利上昇による市場の動きに影響を受けやすいため、この変動幅の中で高い水準となる可能性があります。

変動金利と固定金利どちらを選んだらよいか?

現段階では、日本の変動金利は日本銀行の金融緩和政策の影響で引き続き低金利を継続し、固定金利は世界的なインフレの影響を受け金利上昇が起こっています。
金利面を重視すると、変動金利型の住宅ローンが有利に見えるかもしれませんが、日本経済だけでなく世界規模であらゆる状況が不安定な中で、どのように日本の経済と金融政策に影響を及ぼすか非常に予測が難しい状況です。
低金利の住宅ローンは住宅購入の決断を後押ししてくれますが、数十年先の完済までしっかりとした返済計画をたてることが、とても重要になってきます。

住宅購入・住宅ローンの無料相談はこちらからご予約ください。

ファイナンシャルプランナー(FP)による
住宅購入・住宅ローン無料相談
おうちの買い方相談室さいたま

ご相談者様の声

「住宅購入をきっかけに、ライフプランを見直したことで将来の家計にどれくらいのお金が必要なのかも知ることができ、貯金や投資の必要性も実感することができました。」

Tさん

おはなし:Tさん(埼玉県さいたま市大宮区)
購入エリアのご希望が明確だったT様。ライフプランシミュレーションで購入資金と将来設計が明確になったことで、「いつか」と思っていた住宅購入が「現実」のものになりました。

詳しくはこちら

「子供の教育環境を最優先してファミリーマンションを購入、快適な暮らしを手に入れました。」

Mさん

おはなし:Mさん(千葉県流山市)
お子様を、伸び伸びと育てられる環境を整えるため引っ越しを決断されたM様。小学校が隣接し、車の交通量も少ない、ぴったりのエリアでファミリーマンションを購入。気兼ねなく安心して過ごせる住環境を見つけることが出来ました。

詳しくはこちら

「住宅購入にあたって中立の立場の専門家に
相談することが大切。
自分でもわからないことが見えてきますよ。」

Yさんご夫婦

おはなし:Yさんご夫婦(埼玉県上尾市)
他の不動産会社の窓口でマンション購入を相談後、「おうちの買い方相談室さいたま」でライフプランシミュレーションを作成し、一戸建て住宅購入を決断。

詳しくはこちら

現在の不安定な世界情勢は、物価上昇、資材不足を引き起こし、住宅購入にも大きな影響を及ぼしています。住宅購入の最適なタイミングは、人それぞれです。そして、そのタイミングを計るのは、ますます難しくなっています。「いつかマイホームを持ちたい」と考えている方がいらっしゃいましたら、具体的に動き始める前に、一度ライフプランシミュレーションを作成して、より良い購入価格とタイミングの確認をすることをおすすめします。
弊社では、無料個別相談の他、無料オンラインセミナーも実施していますので是非ご参加下さい。

ファイナンシャルプランナー(FP)による
住宅購入・住宅ローン無料相談予約 受付中です。

下記のようなお悩みがありましたら、お気軽にご相談下さい。

  • 中立の立場で、住宅購入・住宅ローンに詳しいファイナンシャルプランナー(FP)に相談したい
  • 住宅購入や住宅ローンについてどこに相談して良いか分からない
  • 初めての住宅購入の際、まず何をすればよいのか分からない
  • たくさんある住宅会社の中からどんな基準で選ぶの?
  • 住宅展示場に行くと営業マンに売り込まれそうで怖い
  • 住宅ローンはいくらまでなら借りても良いのか安心できる予算を相談したい
  • 中古マンションのメリット、デメリット等について相談したい
  • 不動産会社へ行く前に住宅購入のプロに相談したい
  • お家の建築費以外にかかる費用の詳細が知りたい
  • 将来の家計のことも相談して、無理なく住宅を購入したい
  • 自分の理想のお家を建ててくれる住宅会社が見つからない

無料相談予約はこちら

ファイナンシャルプランナー(FP)による住宅ローン・住宅購入無料相談
おうちの買い方相談室 さいたま
〒330-0062 さいたま市浦和区仲町2-5-1 地下1階 Mio浦和
TEL:048-814-2080
https://おうちの買い方.com/

ファイナンシャルプランナー(FP)コラム 一覧へ

専門家の声

クローム税理士法人 代表社員 山守 成央士住宅購入はとても大きな買い物なのでファイナンシャルプランナー(FP)に無料相談できるという仕組み(おうちの買い方相談室)はご相談者様にとって安心できる内容だと思います。 私も注文住宅の購入時に相談させてもらい非常に助かりました。
>>クローム税理士法人HP

アクセスマップ

アクセスマップ

埼玉県さいたま市(西区、北区、大宮区、見沼区、中央区、桜区、浦和区、南区、緑区、岩槻区)、川口市、戸田市、朝霞市、新座市、和光市、蕨市、志木市、富士見市、川越市、上尾市、蓮田市、春日部市、越谷市、吉川市などの埼玉県内や、東京都北区、板橋区、練馬区、豊島区など埼玉近郊のさまざまな地域の方々が無料相談へいらっしゃいます。
また、さいたま市内は無料で出張相談もお受けしております。さいたま市外や埼玉県近郊は、距離によって別途交通費を頂戴いたしますが、出張相談可能ですので是非一度お問い合わせ下さい。

交通案内:JR浦和駅西口より徒歩7分

> GoogleMapで見る

住宅購入・住宅ローン無料FP相談予約