ファインシャルプランナーから見た「一戸建て購入」と「マンション購入」それぞれのメリット・デメリット

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執筆者

一般社団法人 住宅購入支援協会 代表理事
住宅購入カウンセラー
ファイナンシャルプランナー(FP)
小日向 邦夫 が執筆しました。

コロナ禍で在宅ワークが増えたことをきっかけにマイホームを持ちたいとお考えの方が増えています。多くの方がまず考えるのは「一戸建て」と「マンション」のどちらを選択するかということではないでしょうか。
子供のころから住んでいた環境によって、持ちたい家のタイプがおおよそ決まっているというのが以前は多かったのですが、最近は様々なタイプの一戸建てやマンションをリノベーションして住むなど選択肢が広がり、当初の希望を変更して住宅を探し始める方も増えています。
当社のファイナンシャルプランナー(FP)との打ち合わせでは、現在のご家族の状況と将来設計を見つめ直し、それぞれのご家庭にあった住宅が何かを見つけていただくお手伝いをしていますが、今回は、住宅購入を検討している方のご参考にしていただけますよう、マンションと一戸建ての購入とその後の生活に関連するメリットとデメリットをご紹介したいと思います。

一戸建て購入のメリット 一戸建て購入のデメリット
  • マンションのような共用部分の修繕の負担が不要
  • マンションほど騒音を気にしなくてもよいので小さなお子さんがいるご家庭は安心
  • マンションよりもプライバシーが守られている
  • 土地に余裕があれば、庭や駐車場を持つことができる
  • ペットと暮らしやすい
  • 駅から少し離れるケースが多い分、生活環境は静かでゆったりとしている
  • 自由にリフォームやDIYができるので、自分好みの空間を演出することができる
  • 中古でも新築でも仲介手数料が発生する
  • マンションと同じ予算の場合地価が低い郊外に建てるケースが多い
  • セキュリティ対策は各家庭で必要
  • 建物の修繕は自己管理となり、怠ると後々大規模な修繕が必要となる可能性もある
  • 2階建て以上の場合、日常的な家事の導線が制約されることがある
  • マンションよりも近所付き合いの密度が濃いと感じるケースもある
一戸建て購入のメリット
  • マンションのような共用部分の修繕の負担が不要
  • マンションほど騒音を気にしなくてもよいので小さなお子さんがいるご家庭は安心
  • マンションよりもプライバシーが守られている
  • 土地に余裕があれば、庭や駐車場を持つことができる
  • ペットと暮らしやすい
  • 駅から少し離れるケースが多い分、生活環境は静かでゆったりとしている
  • 自由にリフォームやDIYができるので、自分好みの空間を演出することができる
一戸建て購入のデメリット
  • 中古でも新築でも仲介手数料が発生する
  • マンションと同じ予算の場合地価が低い郊外に建てるケースが多い
  • セキュリティ対策は各家庭で必要
  • 建物の修繕は自己管理となり、怠ると後々大規模な修繕が必要となる可能性もある
  • 2階建て以上の場合、日常的な家事の導線が制約されることがある
  • マンションよりも近所付き合いの密度が濃いと感じるケースもある
マンション購入のメリット マンション購入のデメリット
  • 一戸建てよりも、都心や駅近の利便性の高い立地に建つことが多い
  • 人の往来が多いことから犯罪抑制にもつながる
  • 監視カメラやオートロックなどが初期設備として備わっていることが多い
  • 室内で階段の上り下りをする必要がないのでご高齢になっても住みやすい
  • 効率的な生活導線をもとに設計されている場合には、家事効率が高い
  • 階下の住民への騒音が気になる場合がある
  • 共用部分の修繕積立金が必要な場合、月々の負担が増える
  • 修繕積立金をしていないところや金額が足りない場合、臨時的な支出が必要になるケースもある
  • 別途駐車場代金がかかることが多い
  • ペット不可のところが多い
  • 理事会などの役員を持ち回りで行う必要がある
マンション購入のメリット
  • 一戸建てよりも、都心や駅近の利便性の高い立地に建つことが多い
  • 人の往来が多いことから犯罪抑制にもつながる
  • 監視カメラやオートロックなどが初期設備として備わっていることが多い
  • 室内で階段の上り下りをする必要がないのでご高齢になっても住みやすい
  • 効率的な生活導線をもとに設計されている場合には、家事効率が高い
マンション購入のデメリット
  • 階下の住民への騒音が気になる場合がある
  • 共用部分の修繕積立金が必要な場合、月々の負担が増える
  • 修繕積立金をしていないところや金額が足りない場合、臨時的な支出が必要になるケースもある
  • 別途駐車場代金がかかることが多い
  • ペット不可のところが多い
  • 理事会などの役員を持ち回りで行う必要がある

このように、「一戸建て」と「マンション」にはそれぞれの特徴があります。
今後、リモートワークが進み出社が少なくなる場合などは、少し駅から離れてもゆったりと暮らせる一戸建ての方が良いかもしれませんが、通勤、通学に便利でないと・・・と考えると駅近のマンションが良いとされるケースもあります。

また、予算の面から考えると「マンション」購入の場合は、管理費・修繕積立金・駐車場代の金額によって購入後の支出が大きくなることが想定できます。また、中古購入の場合には物件の内容によって住宅ローン控除が半額や対象外となってしまうこともあります。
ご家族皆さんの生活スタイルやご希望だけでなく、購入後の支出見込みや減税策の対象となるかなどを踏まえて住宅のタイプを検討することをおすすめします。

ファイナンシャルプランナーの視点

マンションと一戸建ての大きな違いの1つは、購入後にかかる費用となります。
マンションの場合には、1棟を全居住者が管理していくという形になるので、管理費や修繕積立金を所有している限り支払い続ける必要があります。また、車を所有していれば駐車場代も管理組合に支払います。一方、一戸建ての場合は自主管理・自主修繕積立となりますので工夫次第では金額を大幅に抑えることも可能となります。
また、売却の際には物件の耐用年数が大きく変わってくるので注意が必要です。居住用の不動産の場合、木造住宅は22年、コンクリート住宅は47年が耐用年数となります。
つまり、税法上では木造住宅は22年間で価値がゼロになるということです。売却を考えるとマンションの方が有利に働くというケースも多いです。
長期的な目線を持って判断する必要がありますので、ご自身だけでは答えが出ない場合には専門家に相談するのが早道かもしれません。

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一般社団法人 住宅購入支援協会 代表理事
住宅購入カウンセラー
ファイナンシャルプランナー(FP)
小日向 邦夫

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「住宅購入をきっかけに、ライフプランを見直したことで将来の家計にどれくらいのお金が必要なのかも知ることができ、貯金や投資の必要性も実感することができました。」

Tさん

おはなし:Tさん(埼玉県さいたま市大宮区)
購入エリアのご希望が明確だったT様。ライフプランシミュレーションで購入資金と将来設計が明確になったことで、「いつか」と思っていた住宅購入が「現実」のものになりました。

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「子供の教育環境を最優先してファミリーマンションを購入、快適な暮らしを手に入れました。」

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おはなし:Mさん(千葉県流山市)
お子様を、伸び伸びと育てられる環境を整えるため引っ越しを決断されたM様。小学校が隣接し、車の交通量も少ない、ぴったりのエリアでファミリーマンションを購入。気兼ねなく安心して過ごせる住環境を見つけることが出来ました。

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「住宅購入にあたって中立の立場の専門家に
相談することが大切。
自分でもわからないことが見えてきますよ。」

Yさんご夫婦

おはなし:Yさんご夫婦(埼玉県上尾市)
他の不動産会社の窓口でマンション購入を相談後、「おうちの買い方相談室さいたま」でライフプランシミュレーションを作成し、一戸建て住宅購入を決断。

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当社の住宅購入専門のファイナンシャルプランナー(FP)とのお打合せでは、ご相談者様の現在の家族構成や収入状況、将来の計画などをお伺いし、ライフプランシミュレーションを作成し住宅購入の適正価格を算出します。そして、ご希望の住居タイプや居住地域をもとに、失敗しない不動産購入のサポートもさせていただいておりますので、近々マイホームを持ちたいと思っている方は、是非住宅を探し始める前にご相談下さい。

ファイナンシャルプランナー(FP)による
住宅購入・マンション購入・住宅ローン無料相談予約 受付中です。

下記のようなお悩みがありましたら、お気軽にご相談下さい。

具体的な内容が決まっていなくても大丈夫です!

  • 中立の立場で、住宅購入・住宅ローンに詳しいファイナンシャルプランナー(FP)に相談したい
  • 住宅購入や住宅ローンについてどこに相談して良いか分からない
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〒330-0062 さいたま市浦和区仲町2-5-1 地下1階 Mio浦和
TEL:048-814-2080
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