住宅ローンの平均返済期間は何年なの?ファイナンシャルプランナー(FP)さん教えてください。

  1. TOP
  2. ファイナンシャルプランナー(FP)コラム
  3. 住宅ローンの平均返済期間は何年なの?ファイナンシャルプランナー(FP)さん教えてください。

執筆者

一般社団法人 住宅購入支援協会 代表理事
住宅購入カウンセラー
ファイナンシャルプランナー(FP)
小日向 邦夫 が執筆しました。

住宅ローンの借入期間というと、30年や35年と長期間のイメージを持つ方が多いと思います。国土交通省「令和3年度住宅市場動向調査報告書」によると、全国の平均返済期間は32.9年、三大都市圏は32.3年となっています。
やはり、実際に30年以上の期間で借り入れされる方がほとんどと言えます。

【国土交通省「令和3年度住宅市場動向調査報告書」】
https://www.mlit.go.jp/report/press/content/001477550.pdf

借入期間を長くすることで、月々の返済金額を低く抑えることが出来るので、住宅ローンを払えずにローン破綻を起こすリスクを減らすために借入期間を長くするという判断は非常に重要です。しかし、デメリットとしてローン期間を長くすることによってローンの総返済額は増えてしまいます。そこで、実際には、繰り上げ返済を利用して早めにローンを完済する方が多くいらっしゃいます。借入時は無理なく返済ができるように長めに期間を設定して月々の返済に余裕を持たせて少しずつ貯蓄をしていきまとめて繰り上げ返済をするケースや、ボーナス時に少しずつ繰り上げ返済を続けていくケースなど、様々です。

繰り上げ返済の種類には、2種類あります。期間短縮型と返済額軽減型があり、それぞれのメリットとデメリットは以下の通りです。
【期間短縮型】

メリット デメリット
返済額軽減型と比べると金利の削減効果が大きい
当初の予定よりも早く完済できる
収入が不安定な場合、月々の返済額に不安が残る

【返済額軽減型】

メリット デメリット
月々の返済額を減らすことができるので、家計に余裕ができる 期間短縮型と比べると金利の軽減効果が低い

詳細は、当サイトの「ファイナンシャルプランナー(FP)コラム」の「住宅ローンは繰上返済を考えたシミュレーションが重要です。」をご確認下さい。

この記事でもお伝えしていますが、期間短縮型で早期に完済すると、利息の割合の多い期間を減らすことができるので、全期間の利息の負担が軽くなります。
住宅ローンの借り換えや繰り上げ返済をする際は、返済プランが変わるのでしっかりと返済計画を見直す必要があります。

また、住宅ローンを完済したときに必要なお手続きについて、少しご説明します。

住宅ローン完済後必要な手続き

1. 抵当権の抹消手続き

住宅ローンを完済しても、住宅の持ち主が抵当権抹消手続きをしない限り、不動産登記簿謄本にはそのまま抵当権がついている状態となりますので、忘れずに対応しましょう。
なお、金融機関から抵当権抹消手続きに必要な下記の書類が届きます。

  • 登記済証(登記識別情報)
  • 弁済証書/抵当権解除証書
  • 抵当権抹消の委任状
  • 金融機関の資格証明書

2. 火災保険質権消滅手続き

もし、ご契約の火災保険に金融機関の質権(しちけん)が付いている場合には、金融機関から「保険証券」や「質権消滅承認請求書」等の書類が送られてきますので、保険会社に連絡して質権消滅手続きを行いましょう。
なお、火災保険の保険期間が残っていれば満期まで引き続き補償を受けることができますが、満期を迎えた場合は、火災保険の再加入手続きも必要になります。

住宅ローンは、予定に沿って遅れることなくしっかりと返済していくことが必須ですが、将来返済を継続していく中で、家族構成やお仕事の状況などに変化があった場合には、支払いが厳しくなることがあるかもしれません。
住宅ローンを借り入れた後では、借り換えや繰り上げ返済など出来ることが限られてしまいます。また、そこに手数料が必要なケースが多くあります。
借り入れをする前に、住宅ローンに詳しい第3者立場の専門家に相談されることをお勧めします。

住宅購入・住宅ローンの無料相談はこちらからご予約ください。

ファイナンシャルプランナー(FP)による
住宅購入・住宅ローン無料相談
おうちの買い方相談室さいたま

ご相談者様の声

「住宅購入をきっかけに、ライフプランを見直したことで将来の家計にどれくらいのお金が必要なのかも知ることができ、貯金や投資の必要性も実感することができました。」

Tさん

おはなし:Tさん(埼玉県さいたま市大宮区)
購入エリアのご希望が明確だったT様。ライフプランシミュレーションで購入資金と将来設計が明確になったことで、「いつか」と思っていた住宅購入が「現実」のものになりました。

詳しくはこちら

「子供の教育環境を最優先してファミリーマンションを購入、快適な暮らしを手に入れました。」

Mさん

おはなし:Mさん(千葉県流山市)
お子様を、伸び伸びと育てられる環境を整えるため引っ越しを決断されたM様。小学校が隣接し、車の交通量も少ない、ぴったりのエリアでファミリーマンションを購入。気兼ねなく安心して過ごせる住環境を見つけることが出来ました。

詳しくはこちら

「住宅購入にあたって中立の立場の専門家に
相談することが大切。
自分でもわからないことが見えてきますよ。」

Yさんご夫婦

おはなし:Yさんご夫婦(埼玉県上尾市)
他の不動産会社の窓口でマンション購入を相談後、「おうちの買い方相談室さいたま」でライフプランシミュレーションを作成し、一戸建て住宅購入を決断。

詳しくはこちら

おうちの買い方相談室さいたまのファイナンシャルプランナー(FP)は徹底的にご相談者様の立場に立ってアドバイスをいたします。住宅ローンの繰り上げ返済に関してだけでなく、ご相談のタイミングでの教育資金や老後資金のことも含めたライフプランシミュレーションなどを行ない、分かりやすくご説明します。
住宅ローンのお困りごとがある方は、弊社の無料個別相談をご利用下さい。

ファイナンシャルプランナー(FP)による
住宅購入・住宅ローン無料相談予約 受付中です。

下記のようなお悩みがありましたら、お気軽にご相談下さい。

  • 中立の立場で、住宅購入・住宅ローンに詳しいファイナンシャルプランナー(FP)に相談したい
  • 住宅購入や住宅ローンについてどこに相談して良いか分からない
  • 初めての住宅購入の際、まず何をすればよいのか分からない
  • たくさんある住宅会社の中からどんな基準で選ぶの?
  • 住宅展示場に行くと営業マンに売り込まれそうで怖い
  • 住宅ローンはいくらまでなら借りても良いのか安心できる予算を相談したい
  • 中古マンションのメリット、デメリット等について相談したい
  • 不動産会社へ行く前に住宅購入のプロに相談したい
  • お家の建築費以外にかかる費用の詳細が知りたい
  • 将来の家計のことも相談して、無理なく住宅を購入したい
  • 自分の理想のお家を建ててくれる住宅会社が見つからない

無料相談予約はこちら

ファイナンシャルプランナー(FP)による住宅ローン・住宅購入無料相談
おうちの買い方相談室 さいたま
〒330-0062 さいたま市浦和区仲町2-5-1 地下1階 Mio浦和
TEL:048-814-2080
https://おうちの買い方.com/

ファイナンシャルプランナー(FP)コラム 一覧へ

専門家の声

クローム税理士法人 代表社員 山守 成央士住宅購入はとても大きな買い物なのでファイナンシャルプランナー(FP)に無料相談できるという仕組み(おうちの買い方相談室)はご相談者様にとって安心できる内容だと思います。 私も注文住宅の購入時に相談させてもらい非常に助かりました。
>>クローム税理士法人HP

アクセスマップ

アクセスマップ

埼玉県さいたま市(西区、北区、大宮区、見沼区、中央区、桜区、浦和区、南区、緑区、岩槻区)、川口市、戸田市、朝霞市、新座市、和光市、蕨市、志木市、富士見市、川越市、上尾市、蓮田市、春日部市、越谷市、吉川市などの埼玉県内や、東京都北区、板橋区、練馬区、豊島区など埼玉近郊のさまざまな地域の方々が無料相談へいらっしゃいます。
また、さいたま市内は無料で出張相談もお受けしております。さいたま市外や埼玉県近郊は、距離によって別途交通費を頂戴いたしますが、出張相談可能ですので是非一度お問い合わせ下さい。

交通案内:JR浦和駅西口より徒歩7分

> GoogleMapで見る

住宅購入・住宅ローン無料FP相談予約