埼玉県のファイナンシャルプランナー（FP）による住宅購入・住宅ローン相談
おうちの買い方相談室 さいたま

ファイナンシャルプランナー（FP）は、ひとことで言うと、「お金のプロ」です。
住宅購入、教育資金計画、生命保険の見直し、相続問題、老後の生活設計など、人生の資金繰りのアドバイスをします。今回は、その相談内容について少しだけお話しをさせていただきます。

住宅の購入は、一生に一度かもしれない大きな買い物です。
住宅ローンを組むとき、皆さん金融機関が作成した借入返済表を参考にして、将来の資金繰りに無理がないか確認すると思います。しかし、借入金完済までの金利の変動、失業や休業、勤務時間の変化などによる収入の減少、医療費や介護費用の発生、そして教育資金の増加のように予測するのが難しい急な資金繰りの変化がたくさんあります。35年や40年という長期にわたる返済期間の住宅ローンを申し込む場合、「今の状況」ではなく「将来に渡って問題ないか？」という点をしっかりと判断しなければなりません。そのために、ファイナンシャルプランナー（FP）は、様々な観点から相談者様に聞き取り調査をし、分析をしてライフプランシミュレーションを作成します。

若いときは、お付き合いやご家族のすすめで加入する方も多いかもしれませんが、ご結婚やお子さんの誕生のタイミングで加入されるケースもあります。
加入した後はそのままにせず、住宅購入のような大きな買い物をする時、住宅ローンを組む時、借り替える時などには、将来に不安を残さないように、改めて見直しが必要になります。加入内容は、「現在のご家庭の状況にあっているのか」ではなく、老後も見据え、35年、40年先のことを想定して見直しましょう。様々な問題を想定して資金繰り計画や必要保証額を算定することが必要になりますので、保険会社の担当者だけでなく、ファイナンシャルプランナー(FP)にもご相談される方も増えています。

子供にかかる教育費は、進学するコースによって大きく変わってきます。幼稚園から大学まですべて公立校へ通う場合でも1,000万円弱はかかると言われていますが、すべて私立へ通う場合2,000万円を超えることもあるそうです。医学部進学や海外留学ともなると、またさらに大きな教育資金が必要になります。ライフプラン作成をお受けするときには、お子さんにどのような教育を受けさせたいのか？という点も伺うようにしています。
また、大人の方でも趣味にお金をかけたい、仕事のために資格を取りたいという方も最近は多いので、そのための費用もシミュレーションでは参考にしています。

医療の進化、健康志向などのおかげで、老後と呼ぶ期間はどんどん長くなっています。定年制の廃止や引き上げ、継続雇用制度の採用などで60歳を越えても働ける環境が整いつつありますが、それでも現役世代と同じような収入を確保することは難しい場合もあります。90歳、100歳まで元気に長生きできた場合、年金収入だけに頼って生活していけるのか、考えたことはありますか？
ライフプランを作成するときには、定年後の生活費のことも考えます。

相続の相談はファイナンシャルプランナーへの相談案件ではないのでは？と思っていらっしゃいませんか？
相続税の申告や、事業承継の手続きなどは税理士や弁護士、司法書士の仕事ですが、遺された家族の将来の生活資金は十分なのか？住宅ローン返済できるのか？という生活の資金面について、ファイナンシャルプランナーといっしょにライフプランを作成することで、見えない問題点も明確にすることができます。

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一般社団法人 住宅購入支援協会 代表理事
住宅購入カウンセラー
ファイナンシャルプランナー（FP）
小日向 邦夫

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